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투자전략/과거 글 모음

20대, 사회초년생 재테크 방법

   재테크에 대해서 많은 분들의 요청이 있었습니다. 돈관리를 도대체 어떻게 해야할지 모르겠다고 하소연하는 분들을 위해 오늘부터 재테크 방법에 대해서 작성하려고요. 물론 저도 30대로 나이가 많은 편은 아니지만, 나름 부모님 재산도 관리하고 있기 때문에 어느정도는 알고 있다고 새각되네요.

 

   우선 오늘은 가장 중요한 사회 초년생 재테크 방법부터 알아볼게요. 시중에 수많은 재테크 책이 있겠지만, 현 시점(저금리, 저출산시대)에서 제 나름대로의 재테크방법을 소개할게요.

 

1. 사회초년생의 특징은?

   가. 목돈이 없다. 모아야 한다.

   나. 차를 구매할 자금을 모아야 한다.

   다. 결혼하기 전까지 결혼자금을 모아야 한다.

 

 

2. 가장 중요한 재테크 원칙은?

   가. 소비 최소화 : 한달에 50만원 이하로 사용해야 해요.(월세값 제외) 그래야 저축을 합니다.

                          차 사지 마세요. 그냥 대중교통으로 버티세요. 5년만 버티면 1억 모아요.

                          카드는 무조건 체크카드로 사용하세요~

   나. 강제 저축 : 강제로 저축할 수 있도록 시스템을 만드세요. 월급통장에 돈이 들어왔다?

                       카드결제통장에 50만원 넣고, 나머지는 투자하는 곳으로 계좌이체시켜줍니다.

   다. 스마트한 투자 : 변액보험이나 연금보험, 소장펀드를 가입하는 바보가 되시면 안되요.

                             그리고 연금저축펀드, 우체국 실비보험은 꼭 가입하세요~

 

 

3. 그러면 스마트한 투자는 어떻게 해야할까요?

 

자, 먼저 재테크의 정의를 알아야 합니다.

재테크란, 다양한 투자수단을 통해 물가상승률 이상의 수익을 얻어, 자산의 가치를 훼손하지 않고 유지하는 것.

 

제가 추천하는 투자수단은 다음과 같습니다.

 

가. 적금                      

제2금융권은 아직도 3% 이상의 금리가 남아있어요~ 저축은행들도 예금자보호법으로 5000만원까지 보호되니 안심하고 맡기세요. 그리고 주택청약종합저축은 필수에요^^

 

나. CMA 또는 국고채 ETF   

단기자금 용도로 증권사 CMA 계좌에 보관해두시면 1.7%정도의 이자가 붙습니다. 국고채 ETF는 제 댓글을 참조하세요.

 

다. 연금저축펀드          

절세를 위해 가입합니다. 펀드라고 하면 위험하다고 생각하시는데 펀드도 MMF라고 해서 은행같이 적은 이자받는 펀드가 있어요 ㅎㅎㅎ 그거 가입하면 2% 이상의 이자와 함께 13.2%에 해당하는 세금을 절약하여 총 15%에 달하는 수익을 거두게 됩니다^^

 

라. ETF                       

다양한 ETF를 통해 수익을 냅니다. 주식보다는 안전하죠^^

 

 

4. 세부적으로 어떻게 투자하면 되나요?

100만원을 저축/투자한다고 가정할게요. 

 

가. 원금보장형 - 연 수익률 1 ~ 2%(금리는 수익률과 다름)

 구 분

금 액

금 리

비 고 

 3년 만기 적금

50만원

2.5 ~ 5 %

15.4% 세금, 중기자금

 주택청약종합저축

10만원

2년 이상 2.8% 

소득공제, 장기자금

 연금저축펀드 MMF펀드

20만원

2.2 %

세액공제, 초장기자금

증권사 cma or 단기채권ETF

20만원

1.7 %

15.4% 세금, 단기자금

* 적금 금리가 10%라고 가정하죠. 1년 만기로 매달 100만원씩 넣으면 이자가 120만원일까요? 아니에요 60만원이죠.

  따라서 모든 투자는 적립식으로 하게 되면 해당 금리의 절반 정도 수익을 거둔다고 생각하면 됩니다.

** 주택청약종합저축은 10만원 이상 불입부터 청약을 인정해준다고 합니다^^ 주택구입하실 분은 10만원 이상 꼭 불입하세요~

***사회 초년생은 세금부담이 비교적 적은편이기에 청약저축에 20만원 넣기보다는 10만원만 불입하는 것을 권장합니다. 연봉 4000만원 기준으로 년간 세금 120만원정도됩니다. 연간 청약저축에 240만원을 넣게되면 결혼자금이나 꼭 필요할 때 꺼내쓰기 어려워요~

 

나. 저수익 저위험형 - 연 수익률 2.5%

구 분

금 액

금 리

비 고

주택청약종합저축

5만원

2년 이상 2.8% 

소득공제, 장기자금

연금저축펀드 MMF펀드

10만원

2.2 %

세액공제, 초장기자금

증권사 cma or 단기채권ETF

10만원

1.7 %

15.4% 세금, 단기자금

kosef 국고채 ETF

75만원

3 ~ 4 % 

15.4% 세금, 중기자금

* 금리가 인상될 경우에는 국고채ETF는 듀레이션 2.5년짜리 채권이기에 일시적인 손실이 발생할 수 있습니다. 하지만 1년 이상 넣어두면 3%이상 수익이 납니다. 반대로 금리가 인하되면 수익률이 높아집니다.

 

다. 중수익 중위험형 - 연 수익률 -5 ~ +20 %

구 분 

금 액 

금 리 

 비 고

주택청약종합저축 

5만원 

2년 이상 2.8% 

소득공제, 장기자금 

연금저축펀드 MMF펀드

10만원 

2.2 % 

세액공제, 초장기자금 

kosef 국고채 ETF

30만원 

3 ~ 4 % 

15.4% 세금, 중기자금 

다양한 ETF 투자

25만원 

?

장기자금 

* 어떤 ETF를 투자해야하는지에 대해서는 각자 판단에 맡깁니다. 국내도 있고 해외도 있겠죠. 배당주에 투자해서 매년 배당을 받는 방법도 있고 다양합니다.

 

5. 왜 연금보험, 변액연금보험, 소장펀드는 가입하지 말라는 건가요?

 

일단 연금보험에 대해 알려드리죠. 연금 다들 좋아하시죠? 연금보험 엄청 좋은 것 같죠?

제 연금보험 보여드릴게요.

 

원금 1억 4천만원에 대해서 연금을 개시하면 10년보증으로 대략 월 60만원을 받네요. 일년에 700만원이군요.

즉, 맡긴 금액의 5%가 연금으로 나옵니다. 이건 2006년에 가입해서 이정도죠.

 

여러분은 20대입니다. 2015년인 지금 가입하면? 맡긴 금액의 4%도 안나와요. 왜냐? 저보다 더 늦게 죽기 때문이죠. 더 늦게 죽으니깐 보험사에서 경험생명표를 기대수명 100세 이상으로 설정해두었어요. 아시겠죠? 그리고 해가 지날 때마다 경험생명표에서 기대수명이 점점 늘어납니다. 현재 2015년생은 보험사에서 130세 정도로 기대수명을 정했다고 하네요. 미칠 지경이죠 ㅎㅎ

 

연금보험이 이렇게 적은 연금을 주는 이유는 여러분이 100만원을 매달 납입하면 그중 5~10만원을 사업비라는 명목으로 보험사와 보험판매사가 나눠 갖습니다. 그러면 90~95만원만 여러분의 연금으로 들어가죠. 그러면 그 돈을 금리로 굴려서 여러분이 늙어서 연금을 달라고 하면 주는 겁니다. 알겠죠? 설마 이제야 이걸 알게 된 분은 엄청 열받겠죠? ㅎㅎ 보험 팔러다니는 사람들 괜히 밥사주면서 보험 권하는 게 아니에요 ㅋㅋ 50만원짜리 10년 계약으로 하나 팔면 2~300만원 정도 보험사에서 받거든요 ㅎㅎㅎ 은행도 마찬가지에요 ㅎㅎㅎ

 

그중에서도 제일 악명높은게 변액연금보험이죠. 변액연금보험은 납입금의 10~15%를 사업비로 가져갑니다. 일반 연금보험보다 훨씬 세죠~ 그래서 보험판매사들이 재무설계니 뭐니 하면서 엄청 권해요~ ㅎㅎㅎ 레파토리는 항상 이거에요~

 

"이거 가입하시면 년 8% 수익을 거두실 수 있고, 수익이 마이너스가 나도 연금수령시 원금보장해드려요. 게다가 10년 이상 가입하면 평생 비과세 통장으로 사용할 수 있구요. 돈이 필요할 때는 중도인출해서 사용할 수 있으니 정말 좋죠. 지금 가입안하시면 나중에 연금액도 줄어들고 힘들어요. 나이 어릴 때 얼른 가입하세요~"

 

이거 읽어보고 헉 이거 내가 당한거네? 하는 분들 있을 거에요. 참 많죠. 저도 당했으니깐요 ㅎㅎ

변액연금보험이 정말 매년 8% 이익을 내면 정말 좋겠지만, 이거 주식투자보다 더 힘든 상품이에요 ㅎㅎㅎ 못믿겠으면 가입해보세요. 10년 뒤 좌절할 겁니다. ㅎㅎㅎ

 

그럼 이거 누가 가입하는 거에요? 라고 묻는 분들이 분명 있죠. 연금보험은 부자들이 가입하는 겁니다. 왜냐구요? 부자들은 연금 이외 수익(이자, 배당, 월세 등등)을 거두면 세금으로 30% 이상 냅니다. 그러면 정말 기분 나쁘겠죠? 그래서 연금보험 가입해서 비과세로 연금 받아먹는거에요.

 

그럼 우리는 나중에 노후에 뭐먹고 살죠? 라고 묻는 분들. 간단해요. 배당먹고 살죠. 제가 왜 배당농부일까요? 아직은 배당으로 일년에 5백만원 정도밖에 못 벌지만, 제가 60세가 되면 4000만원 정도 배당으로 받으려고 노력하고 있어요. 그래서 배당농부입니다.^^ 배당에 대한 이야기는 다른 글을 읽어보세요~ 훨씬 더 잘알게 될거에요~

 

마지막으로 소장펀드는 왜 가입하지 말라는 걸까요?

사회초년생이기 때문입니다. 사회초년생이 세금 좀 덜 내겠다고 5년 동안 환급받지 못하는 펀드를 가입하나요? 게다가 5년동안 손해가 발생할 확률도 엄청 높은데요? 절대 가입하지 마세요. 가입하라고 하는 사람들 다 수수료 받아먹는 사람들이에요... 게다가 사회초년생들 연봉 5천 이하인데 세금 많이 내봐야 300만원도 안냅니다. 올해 세금인상되서 300만원입니다. 그런데 세금 50만원 아끼려고 소장펀드 매년 600만원씩 5년이면 3000만원인데 그거 -10%만 손실나도 300만원 날리는 거에요. 이제 이해하시겠죠?

결혼한 30대 분들한테는 제가 소장펀드를 추천합니다만, 20대는 가입하면 바보죠... 당장 목돈도 없는데 무슨 펀드에요 펀드는.... 펀드 적립식으로 투자하면 번다구요? ㅎㅎㅎ 적립식 펀드는 증시가 장기적으로 우상향하던 2000~2008년에나 가능한 이야기구요. 지금 우리나라처럼 일본식 20년 불황에 다가가는 중진국에서는 적립식 펀드는 바보같은 소립니다. 에버리지 코스트 효과라면서 적립식 펀드 투자 추천하는 사람들은 둘 중 하나에요. 수수료 받아먹으려고 하는 사람 또는 투자에 대해서 잼병인 사람.

 

물론, 올해까지 소장펀드 가입기간인 것을 잘 활용해서 1만원씩 10개정도 가입해두시면, 앞으로 10년 내로 폭락이 왔을 때, 자금을 투입하면 세금혜택도 받고 돈도 버는 효과적인 방법이 된다는 측면에서 추천해드립니다.

 

보험설계사에게 당했던 거 생각하니 갑자기 화가 나네요 ㅎㅎㅎ

초년생 여러분 30세 1억을 목표로 돈을 모으시면 30대가 편해집니다. 모두들 즐거운 재테크하세요~

 

많은 질문과 댓글 부탁합니다^^

 

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  • 김베컴 2015.05.29 01:05

    안녕하세요 글 추천했습니다 정말 좋은글이네요 안보면 후회할번 했어요 다른 사이트에서 검색 중에 링크 타고 왔습니다ㅎㅎㅎ 실비는 추천해주신거로 하려는데요 3대진단, 종합보장 보험은 어느게 좋을까요? 이건 그냥 아무거나 해도 될까요? 답변 기다리겠습니다 ㅎㅎ

  • goldentime 2015.06.12 10:54

    이제 직장생활시작한 사회초년생이 월 백오십정도 저축한다면 어떻게 분산투자하는게 좋을까요? 저는 펀드를 생각하고 있었는데 농부님은 비추이시니 ( 요즘 핫한 차이나 또는 유럽펀드) 적절한 분산투자 의견을 듣고싶습니다 .

    • 행복한 배당농부 2015.06.20 23:11 신고

      사회초년생이라면 목돈을 모으는것이 중요합니다. 차도 사고 집도 사고 결혼도 해야 하죠... 제가 150을 매달 모은다면 배당etf와 채권etf 포트폴리오를 통해 돈을 모을 거 같아요. 그 방법에 대해서는 중급자를 위한 포트폴리오 3부를 기다려주세요~

  • sheldon 2015.06.20 22:34

    안녕하세요 글 잘 읽었습니다
    궁금한 게 있는데요
    소장펀드랑 연금저축펀드랑은 어떻게 다른건가요??
    둘 다 소득공제용으로 가입하는거 아닌가요??
    왜 소장펀드는 들지말고 연금저축펀드를 들라고 하는지 이해가 안됩니다
    그리고 연금저축펀드는 가입자격이 따로 있나요??
    시중 증권사 가서 연금저축펀드 가입하러 왔다고 하면 되려나요??
    사회초년생이라 아직 모르는 게 너무 많습니다..

    • 행복한 배당농부 2015.06.20 23:13 신고

      소장펀드는 펀드를 가입하면 해지할수가 없어요. 5년 이내에 해지하면 세금을 내게 됩니다. 연금저축계좌는 펀드를 언제든지 가입하고 언제든지 해지할 수 있구요. 게다가 소장펀드는 mmf펀드를 가입할 수 없어서 리스크가 커요 ㅎㅎ

      마지막으로 소장펀드 소득공제고 연금저축계좌는 세액공제입니다. 연봉 4천이 안되는 초년생은 세액공제 효과가 더 크죠

  • 재테크새내기 2015.06.21 09:30

    새내기 경찰 공무원입니다.
    경찰이 되자마자 지인에게 보험권유받아서
    변액유니버셜 200000
    종신+실비+암 보험료 198000가입을 했는데요
    5개월정도 지난 지금 잘못한건 아닌가 싶어서
    문의드려요
    종신은 7000만원짜리 보험료71700원이고
    재해사망 1억 무슨사망7천만원 잇엇는데 그건 기억이 잘 안나고요 aia상품이였습니다..
    잘하고잇는건지 조언좀 부탁드려요..ㅜ

    • 행복한 배당농부 2015.06.21 10:14 신고

      뽐뿌나 재테크 카페를 다녀보시면 잘 알게 되시겠지만, 수고를 덜고자 제가 답변드릴게요.

      잘못하고 있습니다... 보험 지출이 너무 많아요. 변액과 종신은 정말 가입하면 안되는 상품입니다. 그거 가입하느니 이자 1%주는 적금에 가입하는게 훨씬 낫습니다. 실비랑 암보험은 잘 따져보시고 꼭 가입하시구요.

      대한민국의 모든 보험은 우체국 보험이 가장 싸고 가장 안정적입니다. 그 점 명심하시구요.

      5개월 지나셨으면 해지해도 절반도 못 받을 것으로 보입니다만,,, 지인이다보니 해지하지 좀 까다롭겠군요... 선택은 본인이 결정하셔야 합니다 ㅠㅠ

  • 재테크초보 2015.06.21 14:12

    제가 지금 저축보험을 20 30해서 두군데 들고있는데요 이거 계속 끌고가는게 좋은건가요?
    계속 끌고가서 나중에 거치만 시켜놓아도 수익률이 높아진다고해서 가입하긴했는데 이건 여유있으면 하는거고 없으면 해지하는게 낫나요? 현재 수입 200정도인데 50이면 너무 비중이 큰건가요? 생활비빼고 지금 저축은 적금80에 보험2개 50해서 총 130정도하고있는데 보험2개를 해지하고 다른걸 가는게 좋은건가요? 보험 둘다 10년 12년 만기라 좀 빡세긴한데 그냥 끌고가는게 미래를 위해선 좋은건가요? 궁금해서 질문 남겨요..

    • 행복한 배당농부 2015.06.22 23:38 신고

      보험팔이에게 당하신 겁니다.
      50만원을 내신다면, 15만원짜리를 가입한 다음 30만원을 추가납입해야죠... 그래야 사업비를 덜 냅니다. 지금 총 50만원을 불입할 텐데, 그 중 실제로 적립되는 건 45만원정도고 5만원이 사업비로 빠집니다. 45만원씩 금리 5%로 10년을 넣어도 50만원씩 금리 3%로 10년 넣은 것만 못합니다... 그런데 님이 가입하신 건 지금 5%도 아니고 3.5% 정도 되는 거라서 무조건 손해죠.

      그렇기 때문에 저축보험은 비과세 혜택이 시작되는 10년이 넘어야 그나마 적금보다 낫습니다. 하지만, 채권 ETF만도 못하죠...

      지금 당장 해지하면 불입한 돈의 반 정도를 돌려받을 겁니다. 그러나 10년동안 노예가 안되려면 해지하는게 좋습니다. 수업료 냈다고 생각하고 해지한 다음 채권ETF를 꾸준히 모으세요.

  • sheldon 2015.06.21 23:42

    근데 ELS같은 것은 안하시나봐요?
    요즘같이 금리 낮은 시대엔 ELS가 그 대안이라고 생각되는데
    어떻게 생각하시나요??
    근래에 지수들이 많이 올라 좀 위험부담이 있긴 하지만
    낙인 50이하라면 비교적 안전하지 않을까 생각하는데요
    얼마전 처음으로 낙인 50으로 E,S,H 지수로 하는 ELS를 하나 들어봤는데요
    앞으로도 계속 할지말지 고민입니다

    • 행복한 배당농부 2015.06.22 23:40 신고

      ELS는 수익률에 비해 리스크가 너무 커서 안합니다 ㅎㅎ
      지수가 떨어질 지 오를지는 아무도 모릅니다. 게다가 수익률은 겨우 2~5%정도죠...
      주식에 대해서 공부가 쌓이면 안정적으로 매달 1%씩 벌 수 있어요.
      일년이면 15%정도 되는데 ELS를 할 이유가 없겠죠? ㅎㅎ

  • 2015.07.04 09:44

    비밀댓글입니다

    • 행복한 배당농부 2015.07.06 00:09 신고

      개별종목에 대한 질문은 제가 전문가가 아니기에 답변 못드려요 ㅎㅎ
      회사가 장기적으로 유망하면 계속 보유하시고 망할 것 같으면 매도하세요 ㅎㅎ

  • 2015.07.05 11:07

    비밀댓글입니다

    • 행복한 배당농부 2015.07.06 00:12 신고

      지인이 메트라이프군요...
      세후 5000정도 되실텐데 4000은 모은다고 생각하고 열심히 모으세요. 좀 있으면 결혼하고 그러면 애키우다가 돈 못 모아요... ㅠㅠ

      보험은 그냥 장기적으로 불입하시는게 좋을 것 같구요. 적금은 잘하고 계시네요. 일단 현금 5000 모으기 전까지는 적금만 하세요. 그전에는 투자 백날 해봐야 시간만 아까워요. 지금은 제가 방명록에 적어놓은 책을 한달에 한두권씩 읽으세요.

  • 데얀 2015.07.13 13:51

    안녕하세요 배당농부님

    이번주 수요일 첫출근을 앞둔 사회 초년생입니다.

    저의 경우 상여금포함 세전연봉 약 3,000만원으로

    들쭉날쭉하겠지만 세후 월 실수령액 약 225만원 정도를 받게 될 것 같습니다.

    월급의 최소 50% 이상을 기재해주신 포트폴리오대로 저축하려고 합니다.

    저의 경우 저축은행 정기적금, 주택청약종합저축, 연금저축 MMF펀드에

    각 얼마씩 불입하는 것이 좋을까요?

    찾아보니까 아무래도 주택청양종합저축은 보통 월 10만원씩 내는것 같습니다만

    저의 경우 증권사 CMA에는 불입하지 않는게 좋을 것 같습니다.

    찾아보니 SC은행 내지갑통장이라는 것이 있는데 이 통장의 이율이 CMA보다 좋고(월 70만원 입금시 200만원 한도 4.2% 금리)

    CMA는 우대이율을 받으려면 조건을 지켜야하는게 많더라구요

    KOSEF ETF 상품에 대해서는 잘 모르겠으나

    저의 경우 어머님께서 장애인이시라

    5000만원 한도 비과세혜택을 받으실 수 있기에

    어머님 명의로 웰컴저축은행 정기적금을 이용하려고 합니다(3.8% 금리)

    따라서 월급통장 겸 생활비지출 통장으로 내지갑통장을 사용하면서

    자동이체로 정기적금, 주택청약통장과 연금펀드에 각각 불입하려고 하는데 어떻게 생각하시는지요?


    좋은 정보 올려주셔서 감사합니다. ^^

  • 오뎅 2015.07.19 16:36

    글은 댓글까지 포함해서 잘읽어보았습니다.

    혹시 재형저축에 대해선 어떻게 생각하시는지 물어봐도될까요?

    주위에서 산x은행 4년고정 4.5% 3년변동금리 로

    해보라고하던데.. 나쁜건가요?

  • 재테크 초짜 2015.07.21 11:42

    안녕하세요 궁금한점이 있어서 여쭤봅니다!

    주식으로 배당 중심이 좋다고 해주셨는데요~

    배당주 펀드로 매수해도 동일하다고 보시나요??

  • 2015.07.24 23:48

    비밀댓글입니다

  • 2015.10.22 10:01

    비밀댓글입니다

  • 단세포 2016.07.17 08:40

    이제 딱 30대인 아직사회초년생 입니다 세후 250 조금넘게 받구요 재테크대해 아무것도 몰라 이제 재태크라는걸 해볼려는데 지금하고잇는것이 적금 10만원짜리 10개월째 종합주택청약 10개월째 두개하구잇습니다 도대체 무엇을 어떻게 시작하는것이좋을까요

    • 행복한 배당농부 2016.07.17 11:23 신고

      일단 한달 소비금액이 얼마나 되시는지는 모르겠지만 제 판단에는 세후 250일 경우 가정하여 지금 하고계신 적금 10에다가 추가로 kosef 통안채 80, 주택청약저축 20, 연금저축 20 하시면 총 저축 130이구요. 남는 돈은 배당성장etf 50씩 매달 투자하세요. 남는 돈 70으로 생활하시구요.

      지금 하시는 적금 이외에 모두 소비하고 계시다면 정말 잘못하고 있는 겁니다. 30살에 1억을 모아야한다고 생각합니다. 아직 못 모았다면 4년 내로 모으셔야 합니다.

  • 이제야새싹 2016.08.13 16:18

    이런 좋은 글을 읽을 수 있게 해주셔서 감사합니다.
    저도 30에 세후 320정도 나오는 사회 초년생이 되었는데요. 제태크 관련 공부를 시작하고 싶은데 시중의 책들음 하나같이 너무 뜬 구름 잡는 이야기가 많더라구요. 혹시 추천하실 만 한 책이 있는지, 그리고 지금 저의 상황은 어떤 식으로 관리를 시작해야 할 지 조언해 주시면 너무 감사드리겠습니다. !!!

    • 행복한 배당농부 2016.11.26 22:46 신고

      추천해드릴만한 책은 많습니다만, 대부분 거시적인 내용의 책들이 많습니다. 홍춘욱이라는 분이 쓴 책을 중고서적으로 구해보시면 어떨까요?

      자금관리는 간단합니다. 세후 320이시면 미혼이라는 가정하에 단기자금이 필요하시기 때문에 적금은 월 50씩 1년짜리 가입하세요. 주택청약은 월 20씩 가입하시고, 연금저축은 월 20~30씩 가입하세요. 나머지 돈은 단기채권ETF로 투자하세요.

  • 취직한지 두달 2016.10.27 23:32

    현재도 비과세관련 연금저축은 펀드로 하는게 맞다고 생각하시는지 궁금합니다.

    일단 보험과 펀드사이에서 고민중인데 펀드로 하게되면 수시로 넣었다 빼주는 것까지 계산에 넣고 추천을 해주신건지, 그리고 현재의 시장상황에서 초년생에게 따로 추천 해주실 상품이 있는지

    참고로 연봉은 대략 3천에서 3100정도 받을 것 같습니다.

    개인적으로 존경하고있습니다.

    • 행복한 배당농부 2016.11.26 22:49 신고

      저는 펀드가 맞다고 봅니다. 보험이 매달 3%씩 이자가 붙는다고 선전하지만, 사업비 빼면 마이너스입니다.

      차라리 연금저축펀드로 MMF펀드를 가입하시면 매년 최소 1.5%는 법니다. 이렇게 방치하다가 대폭락 시기가 오면 주식펀드로 변경하시면 됩니다.

      초년생 때는 결혼하시기 전까지 투자는 삼가시고 단기채권ETF위주로 모아가세요. 매달 모아가는 재미가 있을 겁니다.

      단, 연금저축과 주택청약저축 가입은 기본입니다.

  • 똘레랑스 2016.12.09 13:55 신고

    안녕하세요
    좋은 글 잘 읽었습니다.
    이제 막 31 넘어가는데 지금이라도 읽은게 다행입니다.
    작년까지는 그래도 약진한 수익률이였는데
    올해는 좀 큰 투자 실패로 인해 재테크의욕도 사라지고 어떻게 해야하나 고민이 많이 되었었는데
    배당농부님 덕분에 힘을 얻고 갑니다.

    들어야하지 말아야할 상품인 소장펀드를 딱 가입하고 있네요 ㅠㅜ
    하나는 그래도 괜찮은 수익률에 이제 2년 정도 만기를 앞두고 있고 (5년이 되면 패널티 없이 찾을수 있어서)
    또하나는 손실 중에 있어서 추가불입을 어떻게 해야할 지 고민이 되네요

    연금펀드도 하나 가입하려했는데 어떻게 해야될지 생각이되네요
    연금저축펀드로 꼭 가입해야겠어요 ^^

    감사합니다.

  • 2016.12.15 00:28

    비밀댓글입니다

  • 신입사원 1년차 2017.03.01 20:00

    안녕하세요 신입사원 1년차인 직장인 입니다
    개인적으로 제테크에 문외한 이라 이런 저런 서적 뒤적 거려도 제 느낌상 이거다 라는 느낌이 별로 없덫라구여 하지만 선생님 쓰신 글 보고 아 그래 라는 느낌을 많이 받고 공감하여 몇 가지 여쭤 보려 합니다
    저는 적금 90 펀드 30 주식은 안하고 있습니다
    주택 20 변액 ㅠㅠ 30 3년 전에 가입해서 해지 해야 할까요 ? 연금저축 20 저축은 이렇게 하고 보장성 보험 9 자동차 보험 13 부모님 용돈 30 공과금 16 기타 모임비 회비로 20 이렇고요 나머지 용돈은 70만원 정도 사용 하고 있습니다 혹시 조정 되어야 하는 부분 이나 잘못하고 있는 부분 조언 부탁 드립니다

  • 리어 2017.03.30 01:04

    재테크를 시작하려고하는 재테크에 무지몽매한 사회초년생입니다. 이대로는 안되겠다 싶어 우연히 정보를 찾던중 이 블로그를 발견하게 되어 조언을 구하고 고견을 듣고자 글을 남깁니다.
    우선 제 상황부터 말씀드리자면
    1. 현재 제 고정 수입은 월 세후 270정도입니다.
    2.사정상 차를 구매하게 되어
    월 33만원 주택청약 20만원이 고정비로 지출이 되고 있습니다.
    3. 어설프게 풍차돌리기라는 개념을 배워 적금은 들지 않고
    정기예금만 월평균 100만원씩 입금하고 있습니다.
    돌이킬수가 없어 적금을 이제부터라도 조언을 구한뒤 들려고합니다.
    (2년차가 되어가니 올해부터는 누적200만원+이자가 정기예금으로 납입중입니다.)
    4.주식이나 펀드는 손을 댄적이 없습니다.
    5.나머지 예금은 그냥 방치되거나 조금 이율이 높은 예금 및 cma 계좌에 분산 되어 있습니다.
    6.이외에 다른 연금저축이나 연금보험은 사업비등의 문제와 더불어 제가 의심이 많아 다행히 가입하지 않았 고 2개의 보장성보험 및 실비에 가입되어있습니다 보험 고정비는 월 15만원정도입니다.
    7.그 외에 자동차 및 운전자 보험은 일시납했습니다.
    8.이 상황에서 현재 5번처럼 여유 예금 투자의 필요성을 느끼고 우선 필수라고 말씀하시는 연금저축펀드에 가입을 하려고 합니다. 용어들이 다 낮설어 나중에 찾아봐야겠지만 연금펀드의 월납입금액을 10만원으로 하신이유가 궁금합니다. 세액공제는 연간 400만원까지인것으로 알고있는데 그것보단 여윳돈으로 다른곳으로 투자하는게 합리적이거 효율적이라고 판단 하신건가요 제게도 그게 해당하는지 궁금합니다.