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투자일기

배당농부의 투자 일기 2월 21일 - 2월 포트폴리오

안녕하세요~ 배당농부입니다.

 

2월 투자 포트폴리오 투자 전략을 공유합니다.

 

제 포트폴리오 투자 전략의 핵심은 매월 1회 리밸런싱을 실시한다는 점입니다.

 

연금저축계좌(펀드슈퍼마켓) - 해외펀드 투자 전용

MMF(한국투자 신종개인용MMF3호S-P, 연보수 0.135%) -     50%

글로벌(에셋플러스 글로벌리치투게더, 연보수 1.01%) -         15%

글로벌(피델리티 글로벌배당인컴(재간접), 연보수 0.345%) -  15%

중국(에셋플러스 차이나리치투게더, 연보수 1.01%) -           7.5%

인도(피델리티 인디아증권(재간접), 연보수 1.048%) -          7.5%

베트남(한국투자 연금베트남증권(주식혼합), 연보수 0.797%) - 5%

 

  아주 보수적으로 운영하는 계좌입니다. 제 미래밥줄이기 때문이죠 ㅎㅎ 현재는 금리 인하가 될 가능성이 적다고 판단하고 있기 때문에 MMF 50% 해외주식 50%로 구성하여 유지하고 있습니다. 이 포트폴리오는 펀드슈퍼마켓에서 "배당농부의 연금저축 포트폴리오" 를 검색하시면 볼 수 있습니다.

  가까운 미래는 중국, 인도, 베트남에게 달려있다는 판단 하에 꾸준히 모아가고자 합니다.

 

 

 

 

일반증권계좌는 국내 투자 전용이며, ETF를 위주로 투자합니다.

 

현금                     20% (CMA가 없는 계좌는 단기채권ETF로 대체하시면 됩니다)

TIGER 로우볼ETF     30%

TIGER 배당성장ETF  30%

KODEX 레버리지ETF 15%

KODEX 인버스ETF      5%

 

로우볼은 변동성이 작고, 배당성장은 변동성이 큽니다. 또한 스마트베타 투자전략이 잘 적용되고 있는 ETF이기에 장기적으로는 우상향한다고 볼 수 있는 ETF로 유명하죠. 저는 2가지 ETF를 리밸런싱을 통해 꾸준히 적립해나가고자 합니다. 남은 현금 40% 중 20%는 외인 국내주식 보유비중과 환율변동을 기초로 하여 레버리지와 인버스에 투자하여 추가 수익을 얻고자 활용하고 있습니다. 남은 20%는 코스피 폭락 시 로우볼과 배당성장을 추가 매수하는 예비자금입니다.

  

변액연금보험은 해외 투자 전용이며, 유럽에 투자합니다.

 

국내채권형 70%

유럽주식형 30%

 

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저는 당분간 리밸런싱효과를 위주로 투자를 진행하려고 합니다. 매일마다 급변하는 글로벌 장세를 분석하고 투자하는 것은 너무나도 스트레스가 크다고 생각되기에 정해진 비율대로 월 1회 리밸런싱하는 포트폴리오 투자를 하고자 노력하고 있습니다.

미 금리인상 이후로 변동성이 매우 커지고 있어 향후 추세를 알기는 어렵지만, 장기적으로 2가지는 확실하다고 생각합니다. 달러가치 하락으로 인한 원/달러 환율 하락 -> 코스피 상승, 달러가치 하락으로 인한 유가 상승(단, 상승폭은 배럴당 40달러 이하로 제한적). 그러나, 2017년까지 이어질 수 있는 매우 장기적인 관점이기 때문에 단기적으로 접근하시면 안됩니다.

 

  • 월309 2016.02.23 22:40

    정보감사합니다.

  • 조광태 2016.02.27 17:01

    국내주식리벨런싱할때 금액을기준으로하는게
    좋을가요?

    • 행복한 배당농부 2016.04.25 00:18 신고

      네. 국내계좌는 전체금액을 100으로 생각하고 계산하시면 됩니다.
      즉, 1억을 투자한다고 생각한다면 위의 비율에 따라, 현금 2천, 로우볼 3천, 배당성장 3천, 레버리지 1.5천, 인버스 5백 이런 식으로 투자하시면 됩니다.

  • pmc 2016.02.29 13:38

    평생 모아가신다던 미래에셋주식은 어떻게 하셨는지요?

    • ㅉㅊㅇ 2016.03.06 19:23

      ㅜ 이분믿고 망했어요

    • 행복한 배당농부 2016.03.07 00:19 신고

      저도 미래에셋때문에 힘들답니다 ㅠㅠ
      하지만 아직도 쌀 때마자 계속 사고 있어요. 대우증권 인수합병효과가 올해말이면 나올 듯 하네요... 참고로 저도 -25%에요 ㅠㅠ
      그래도 계속 모으렵니다. ㅉㅊㅇ님처럼 저 따라하시덤 분들에게 죄송해서 더이상 종목 추천은 안하려구요 ㅠㅠ

    • 리키 2016.04.02 16:18

      다른사람 의견은 선택해서 참고 하는거지
      그말 그대로 투자하는게 아니며
      투자 수익이든 손실이든 본인의 책임이지 않나요

  • 화성연 2016.03.21 22:45

    연금펀드 400만원 소득공제한도는 정년때까지 받는게 좋은걸까요?

    현재 연봉은 6600정도이며 60세까지는

    일할 수 있을듯합니다 요즘들어 생각은

    400만원씩 공제 받아서 30년정도면 공제액만

    1억2천인데 실제로는 연간 1800한도 모두 채우고

    있습니다. 세액부분 제외하고 중도인출 한다고해도

    추후 수익률까지 감안하여 연간 1200한도를

    넘을수도 있지 않을까 생각해보니 차라리 400만원

    공제를 받지않는게 나을 수 있다고 생각되는데

    실제로 운영중이신 배당농부님께 질문드립니다^^

    • 행복한 배당농부 2016.03.26 13:23 신고

      연금을 55세부터 30년동안 받는다고 가정하면 3억 6천만원이 필요합니다.
      3억 6천만원은 매달 44만원씩 30년을 5% 연복리로 불려야 만들어지는 돈입니다.

      매년 1800만원씩 30년을 5%복리로 불리면 12억이 됩니다. 그중 1400만원*30년=4억 2천은 인출할 수 있겠죠. 나머지 금액은 기타소득세 16.5%를 내고 일시금으로 받을 것인지 연금으로 받을 것인지 고민해야 합니다.

      현재는 연간 연금소득 1200만원 이상이면 종합과세대상이 됩니다만, 연금수령시기가 되면 그 금액이 늘어날 것이라 생각합니다. 또한 해외펀드 투자하기에는 연금저축계좌보다 좋은 것이 없습니다.(물론 현재는 비과세해외펀드 3000만원이 생겼죠...고작 3000...)

      나중에 세금낸다고 투자안하기보다는 지금 투자해서 돈벌고 나중에 종합소득세를 내는 것도 나쁘지 않다고 생각합니다.

    • 화성연 2016.04.14 09:28

      답변 감사합니다^^ 저에게는 연복리 5프로도 엄청 많게 느껴집니다 실상 순수익 3퍼 정도만 나와도 현재는 만족하면서 있습니다 4퍼 나오면 주식할때는 환매도 했을정도죠^^ 그래서 연복리 5퍼 예를 주신것은 저에게는 먼나라 이야기처럼 들립니다.다만 오랜기간이면 무시못한다는 것은 새겨듣겠습니다 사실 오늘 글 보기전까지 정산 안받고 가늘고 길게 갈려고 했거든요 이유는 회사 퇴직금도 연금으로 받으면 1200이 아니라 2000도 넘을수도 있을거라 생각이 되서요^^

  • 바 미츠바 2016.04.11 15:58

    배당농부님 글을 애타게 기다리고 있습니다.
    많이 바쁘신 걸까요 4월에는 글 꼭 써주셨으면 좋겠습니다.
    그리고 로우볼과 배당성장을 모아가는 전략에 100% 동의하는데
    레버리지와 인버스가 이해가 안가서 질문드리고 싶어요.

    레버리지와 인버스는 장기적으로는 손해가 나게끔 만들어진 파생상품이라고 알고있거든요
    예를 들어 레버리지 같은 경우 두배떨어지고 두배오르면 실제로는 원금에 못미치는 것 처럼요.
    레버리지 15와 인버스 5 비율을 설정하신 이유를 꼭 듣구싶습니다.

    그리고 장기적으로 달러약세를 예상하셨는데,
    정말 장기적으로 본다면 미국이 어떻게든(언젠가는)금리인상을 할 것이고
    금리인상추세에 들어간다면 강달러 시대가 오는 것인지 아닌지
    시기의 문제일뿐인 것이 아닌지 궁금합니다. 저의 멘토님께

    이부분을 명확히 조언 구합니다 부디 답글 달아주시면 정말 감사하겠습니다.

    좋은 글들 남겨주셔서 너무너무 감사해요.. 더 많은 기업들 추천해주시면
    좋겠는데 피해보신분들때문에 상처받으셨다니 제가 더 죄송할따름입니다..

    감사해요!

    • 행복한 배당농부 2016.04.24 01:24 신고

      레버리지와 인버스를 동시에 보유하는 것은 리밸런싱의 일환입니다. 즉, 주가가 오를지 내릴지 모르기 때문에 양 보유하면서, 증시 흐름에 따라 비율을 변화시켜나가는 것이죠. 가장 좋은 것은 둘 중 하나만 투자하는 것인데 그것은 리스크가 높기 때문에, 많은 투자자들의 결론은 양보유였습니다.

      그리고 레버리지와 인버스는 장기적으로는 손해라는 말은 생각없이 쭉 보유할 경우에만 해당하는 것입니다. 애초에 레버리지는 인덱스의 2배를 따라가도록 설계되었지만, 매일마다 코덱스200과 코덱스레버리지를 비교해보시면 1.5배도 못따라가는 경우가 많습니다. 그러나 방향성이 확실할 경우에는 인덱스보다는 레버리지로 투자하는 것이 효과적이죠. 인버스의 경우에는 장기적으로도 그리 손해가 발생하지 않습니다. 실제로 타이거ETF 홈페이지에서 타이거200과 타이거인버스를 50:50으로 2년정도 수익률이 0%로 거의 일정합니다.
      또한, 우리는 단기적으로 매매하기에 문제가 되지 않습니다. 일년동안 제 블로그를 지켜보시면 어느 순간 레버리지 비율이 0이거나 인버스 비율이 0인 모습을 보게 되실겁니다.

      달러약세는 5월 미국 경기흐름에 따라 지속될 수도 있고, 종료될 수도 있습니다. 자세한 사항은 5월 포트폴리오를 참조해주세요^^

  • 알 수 없는 사용자 2016.04.24 22:53

    위에 바 미츠바 라는 이름으로 문의댓글 단 사람입니다
    친절한 답변 정말정말 감사드립니다.

    배당농부님께서는 경제지식, 자료를 주로 어디서 접하시나요?
    저는 경제신문(일간지),시장동향 레포트, 가투소 까페 등
    정말 열심히 보는데 오히려 노이즈로 혼란스럽더라구요
    (예를 들자면 금리인상론자의 말과 금리인하론자의 말이 모두 그럴싸하거든요)
    통찰력이 보통이 아니신 것 같아 정말 많이 배당농부님께 배우고싶습니다.
    어떻게 판단하시는지 정말 궁금합니다..

    5월 포트폴리오도 정말 잘봤습니다 감사합니다 농부님!!

    • 행복한 배당농부 2016.04.25 00:28 신고

      과찬이십니다.^^
      저도 부족한 점이 많아 확신을 갖고 알려드릴 수는 없지만, 현대 사회에서 제일 중요한 것은 넘쳐나는 정보들 속에서 정보를 분석하고 그 의도를 간파해내는 것입니다.
      모든 정보에는 그 정보를 만들어낸 사람의 의도가 담겨있습니다. 그것만 캐치하시면 수많은 정보들 중에서 무엇이 팩트인지 아실 수 있을 겁니다.
      저는 투자에 대한 많은 사람들의 의견, 특히 언론은 중요하게 고려하지 않습니다. 오히려 언론이 왜 이런 글을 올리는지, 어떤 의도에서 돈을 받고 글을 썼는지 분석합니다. 오로지 돈의 흐름만 봅니다. 돈의 흐름은 다양한 근거를 통해 알 수 있습니다만, 가장 중요한 요소는 역시 환율과 금리입니다.

      제가 추천하는 책 4권은 꼭 읽어보세요. 무언가 깨달음이 오실겁니다^^
      <돈 좀 벌어봅시다>, <환율의 미래>, <인구를 알면 경제가 보인다>, <valuetimer의 전략적 가치투자>

  • 체니 2016.08.29 10:49

    혹시 구 개인연금 가입하셨나요? 구 개인연금은 어떻게 관리하시나요?