30~40대 재테크 방법

30~40대 재테크 방법에 대해서 알아볼게요.

 

30대에 들어서면 여러가지 고민이 시작됩니다. 집도 사야하고, 아이들 교육비도 만만치 않고, 맞벌이가 아닌 이상 소득이 부족하다는 생각이 들기 시작하죠. 그러면서 대부분의 가정들이 저축하는 돈이 한달 100만원도 되지 않는 경우가 많습니다.

특히, 결혼한지 얼마되지 않아 집도 구해야 하는 경우에는 정말 빠듯하죠... 세상 살기 참 쉽지 않아요.

 

저는 자택을 보유하고 있고, 자녀가 2명이라고 가정한다면, 이제부터 우리가 모아야 하는 돈은 10여년 후 자녀 대학등록금과 결혼자금, 은퇴 후 연금으로 쓰일 돈이 되겠죠?

초장기 자금이라고 보면 되겠습니다. 저는 부동산을 하지 않습니다. 왜냐구요? 부동산은 감가상각비가 발생하고 회수가 어렵거든요. 그리고 가장 중요한 건 이제 우리나라 부동산은 과거처럼 수십배로 폭등할 수가 없어요... 개발될만한 곳은 다 되었고, 과거처럼 인구가 증가하는 것도 아니기에 주택 수요가 공급보다 적습니다. 즉, 부동산 시대는 끝났다는 거죠. 금리가 저금리가 된다는 것은 그만큼 사회가 안정되었고, 투자할 곳이 마땅치 않다는 뜻이에요.

 

많은 분들이 저금리가 왜 발생하는지 모르시는데, 저금리는 전세계적인 추세에요. 과거에는 고금리여도 기업들이 돈을 빌려서 열심히 여기저기 투자를 했는데, 이젠 투자할 곳도 없고 돈을 빌릴 필요도 없습니다. 그러다보니 디플레이션이 일어나고 인플레이션을 조장하기 위해 저금리로 향하게 되는거에요. 앞으로 한국도 마찬가지로 금리 5% 시대는 보기 어려울 겁니다. 3%까지는 볼 수 있겠지만 그 이상은 오르지 않을 거라 봅니다. 그만큼 물가도 많이 오르지 않는 미래가 되리라 봅니다.

 

그런 의미에서 저는 워런버핏이 추구하는 것처럼 배당부자가 되는 것이 중요하다고 생각합니다. 워런버핏은 배당을 주는 회사만 골라서 투자한다고 해요. 우리 모두가 지금은 단지 배당씨앗을 뿌리는 배당농부일 뿐이지만, 퇴직 후에는 배당을 받으며 편하게 살 수 있는 배당부자가 되기를 희망하며 저의 재테크 방법을 공유합니다.

 

투자 목적 : 퇴직후 주기적인 금융소득을 통한 안정적인 삶

 

투자 목표 : 55세, 매년 배당금 4000만원 + 연금저축계좌에서 매년 1000만원, 총 5000만원 수령

 

투자 수단 : 국내 배당주, 해외 배당주, 연금저축펀드

 

투자 전략

1. 현재 나이 30세로 가정하면, 55세까지 20년 남은 상태. 국내 배당주는 3~5% 수준의 배당을 받을 수 있고 해외 배당주는 3~10% 수준의 배당을 받을 수 있죠(단, 외화로 받아야 한다는 단점) 55세에 보유해야 할 국내 배당주는 약 4억원, 해외 배당주는 2억원으로 판단됩니다.

2. 25년동안 총 6억을 모은다고 생각하니 아찔하죠? 가능합니다. 배당이 있기 때문이죠. 배당의 복리효과가 얼마나 위대한지 아래 투자 예시를 살펴보세요.

3. 배당주를 모으는 방법은 "배당농부의 초보자를 위한 투자법 1 - 배당ETF 적립식 투자"을 참조하세요.

4. 연금저축펀드는 글로벌배당펀드 or 양적완화 진행국 or 증시폭락국 에 투자를 하되, 버블이 지나치다싶으면 MMF로 전환하여 증시가 폭락하기를 기다립니다. 버블이 지나치다는 것은 전 세계적으로 금리가 계속 오른다는 것을 관찰하여 알 수 있습니다.

5. 연금저축펀드는 연 400만원까지 세액공제를 해주지만, 매년 1800만원까지 투입이 가능하다는 것을 고려하여 투자합니다.  

6. 연금저축펀드에서 연 400만원을 초과하는 원금은 언제든지 환급받더라도 세제 불이익이 없다는 것을 최대한 활용합니다.

7. 특수한 경우 발생하는 보너스와 수당은 CMA계좌에 보관하며 증시 하락시 투입할 예비자금으로 보유합니다.

8. 해외 투자가 부담스러운 분은 국내 배당주로만 투자해도 좋습니다. 그러나, 제가 보기엔 한국에서 벗어나 전세계를 상대로 투자하는 것은 필수라고 생각합니다.

9. 연금저축펀드는 변액보험 대신 비과세 펀드라고 생각하고 사용하시면 매우 좋습니다.^^ 변액보다 훨씬 좋죠. 사업비도 없고, 마음대로 펀드 변경하고~

 

 

투자 예시(나이별 최소 보유액, 단위 : 만원)

나이	연금저축펀드	국내배당주	해외배당주	해당년도 국내배당금	해외배당금
매년 투자액	500	1000+배당	500+배당	-	-
30	500	1000	500	40	50
31	1020	2050	1050	82	105
32	1570	3150	1650	126	166
33	2150	4310	2320	172	232
34	2760	5530	3050	221	305
35	3400	6800	3850	272	386
36	4070	8150	4740	326	474
37	4770	9550	5720	382	572
38	5510	11030	6790	441	679
39	6280	12580	7970	503	797
40	7100	14200	9260	567	927
41	7950	15900	10690	637	1069
42	8850	17710	12260	709	1226
43	9790	19600	13980	784	1399
44	10780	21580	15890	863	1589
45	11820	23650	17980	946	1797
46	12920	25840	20270	1034	2027
47	14060	28130	22800	1125	2280
48	15270	30540	25580	1222	2558
49	16530	33060	28630	1323	2864
50	17860	35720	32000	1429	3200
51	19250	38500	35700	1540	3570
52	20710	41430	39770	1657	3977
53	22250	44500	44250	1780	4425
54	23860	47730	49180	1909	4917
55	25550	51110	54600	2045	5459
총 배당금				22135	47050

 * 만약 지금 40세인데 저 기준표 만큼 자산을 가지고 있지 않다면 더 노력해서 저 수치에 도달해보세요^^

** 국내배당주는 KT&G(배당수익률 4%)를, 해외배당주는 NCV(배당 10%)를 예시로 작성했습니다.

 

핵심포인트! = 복리 배당의 힘!

맨 밑에 보시면 30세부터 55세까지 받은 배당금이 무려 7억에 달합니다. 55세에 모은 자산이 약 12억 정도 되는데 절반 이상이 배당금인 셈이죠^^ 이제 배당의 힘이 얼마나 무서운지 아셨죠? 참고로 저 국내주는 매년 주식이 1% 올랐다고 가정한 것입니다. 실제로는 더 오르겠죠? 매년 2천만원씩 투자하면 20년 후에 13억이 된다니... 정말 저도 놀랬습니다.

 

그 이유는 간단합니다. 5만원에 산 주식이 처음에는 배당으로 2000원을 주지만, 20년 후에는 5000원을 주게 되거든요 ㅎㅎ 그러니 배당이 계속 증가하면서 제 주식은 돈을 버는 기계가 되는 겁니다.

 

여러분 아직 늦지 않았습니다. 우리도 부자가 될 수 있어요. 젊었을 때부터 주식을 모아야 합니다.

이건희 회장도 20년 전에는 재산이 백억이 좀 넘었습니다. 지금은? 수십조...

 

투자할 배당주 대상 목록은 다음 번 일기에 소개할게요~