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투자전략/과거 글 모음

배당농부의 재테크 방법 - 안정적인 노후보장을 위한 보수적인 투자법

주말 간 좀 바쁜일이 있어서 일기를 쓰진 못하다가 이제야 글을 쓰네요~

오늘은 저의 재테크 방법을 공개하고자 합니다.

퇴직하고 나서 즐거운 여생을 살기 위한 보수적인 재테크 방법이니 더 부자가 되고 싶은 분은 패스해주세요~

 

1. 배당농부의 재테크 원칙

 

① 매일 퇴근 후 1시간씩 경제 기사와 관련 서적 독서 → 글로벌 경제 흐름을 예상(금리, 환율, 자금흐름 등)

② 글로벌 경제 흐름을 바탕으로 투자할 국가 / 종목 선정

③ 투자할 나라나 종목이 없는 경우에는 채권형 비중을 늘려서 보유하고 폭락장(금융위기)을 기다림

④ 부동산은 현재 보유한 주택 이외에는 투자하지 않음

(인구 감소로 인해 10년 후 부동산 가격이 오르기 어렵고, 오르더라도 주식이 더 많이 오르기 때문에 투자X)

⑤ 투자도 중요하지만, 본업의 수입을 높이는 것이 더 중요

 

 

2. 배당농부의 재테크 목표

 

① 노후는 3단계 현금흐름(국민연금, 연금저축, 주식 배당금)을 통해 보장

② 연금저축 연금 : 연간 1200만원 수령

    (1200만원까지 5.5%의 연금소득세를 납부하고, 그 이상에 대해서는 16.5% 분리과세, 내 나이 60에는 2400만원까지 연금수령한도가 늘어나지 않을까 생각됨)

③ 배당금 : 연금저축계좌 1800만원 투입 후 남는 금액은 모두 배당주에 투자하여 60세에 연간 배당금 5000만원 수령을 목표 

 

 

3. 배당농부의 재테크 수단과 방법(매년 3000만원 투자 가정)

 재테크 수단

 재테크 방법

 연 불입액

 세금제도

 투자대상

 포지션

연금저축계좌

1800만

연금수령 전

과세없음 

해외펀드, 채권펀드

평소에는 채권형 펀드로 보유하다가

증시가 폭락한 국가 발생 시 펀드매수

국내계좌

600만

 배당소득세 15.4%

배당주, 채권ETF,

저평가 우량주

평소에는 채권ETF로 보유하다가

배당주 폭락 시 매수 보유,

저평가 우량주 발견 시 매수/매도 

해외계좌

600만

 배당소득세 15%

(미국)

 해외 배당ETF

환율이 낮아질 때마다 달러 매수,

해외 배당ETF 매수 보유 

세금우대계좌

 0

 배당소득세 9.5%

국내 상장 해외ETF,

채권ETF 

평소에는 채권ETF로 보유하다가

급등이 예상되는 해외국가에 투자

 

 

4. 배당농부의 직접투자 대상종목

 

① 국내계좌 : KT&G, SK텔레콤, 한국쉘석유, 한국기업평가, 엔씨소프트, 텔코웨어, 이씨에스, 강원랜드, GKL, 진로발효, 한국전력, 한전kps, 인천도시가스, gs우, 코웨이, 미래에셋증권, 신한지주, 신영증권우, 동양생명, 기업은행, 동서, 농심홀딩스, 율촌화학, 대상우, CJ제일제당우, 현대차우, 리노공업, 한미반도체, wiscom, 백광소재, 세아베스틸, 대교우B, 디지털대성, 메가스터디, 모두투어, 레드캡투어, 한샘, 금화피에스시, 국보디자인, mds테크, npc우, 맥쿼리인프라

-> 앞으로 성장성도 있고, 배당수익률(2~7%)도 훌륭한 종목들만 선정한 거에요. 정상제이엘에스처럼 배당수익은 좋으나 성장성이 부족하다고 판단되는 종목은 제외했습니다. 각자 매수시기는 잘 잡아서 매수하세요~

--> 현재 1주 이상씩 보유하고 있으며, 각 종목별 정해둔 가격이 되면 추가로 매수하는 일을 반복하고 있습니다. 너무 종목이 많은 것 아니냐는 질문이 있을텐데, 이 중에서 원하는 가격이 되는 종목은 한달에 기껏해야 5종목 정도 밖에 안되요. 하지만 그 종목들이 쌓이고 쌓여서 제게 배당을 주기 때문에 믿음을 갖고 매수하려고 합니다.

---> 이 과정이 너무 번거롭고 귀찮다면, 배당ETF를 폭락 때마다 꾸준히 매수하시면 됩니다. 배당주 투자는 워런버핏이 증명했듯이 장기적으로 무조건 이기는 게임이거든요. 단, 증시는 10년에 한번 이상 폭락할 수 있다는 걸 명심하고 대응해야 합니다.

---->PER보다 더 중요한 것이 시가배당율입니다. KT&G는 배당율이 4%에 달하지만 PER이 16이나 되죠. 반면 삼성전자는 배당율이 2%가 안되지만 PER이 7을 넘지 않죠. 우리같은 배당투자자에게는 배당율이 매수하는데 있어서 더 중요한 요소라는 점을 명심하시면 됩니다.

 

② 해외계좌 : NCV, NCZ → 글로벌 전환사채펀드로 모든 수익을 배당으로 줌. 연 배당수익률 10~11%. 채권이기에 상당히 안정적인 수익을 기반으로 하고 있으며, 배당률이 높아 꾸준히 모으면 좋은 CEF라고 생각.

다른 배당ETF로는 미국 - SDY, 유럽 - HEDJ, 독일 - HEWG 등을 추천할 만 하네요. 배당은 3~5% 정도 됩니다.

자세한 사항은 morningstar에서 검색해보시면 좋아요~

http://www.morningstar.com/cefs/XNYS/NCV/quote.html

 

 

급등을 노리지 말고 안정적인 배당주를 꾸준히 모으면서 분할 매수와 매도를 통해 틈틈이 수익을 노리시면 됩니다.

 

저같은 경우에는 현재 SK하이닉스를 48000에서 팔고 43000 이하에서 매수하는 일을 반복하고 있는데 매우 수익이 좋습니다^^

  • 2015.04.29 01:01

    비밀댓글입니다

  • 토토로 2015.04.29 04:27

    좋은 글 감사합니다.
    내용 중 경제기사와 관련서적에 대해 추천 좀 부탁합니다.
    경제기사는 어떤 부분(칼럼?)을 주로 보시고 관련서적은 어떤걸 보시는지??
    아니면 추천 서적 좀 알려 주실 수 있나요?

  • jasmin 2015.04.29 13:55

    배당농부님 저도 NCV와 NCZ에 관심을 갖고 있는데요
    오늘기준배당은 11.73%와 12.17%나오는데 꾸준히 모은다는 가정하에 배당매력은 큰데 시세가 워낙 일정하지가않아서..
    지금 가격이 저점이긴하지만 장기로 모을때도 배당만 생각해야할지..
    그리고 APO는 어떻게 생각하시는지 고견부탁드립니다.

    • 행복한 배당농부 2015.05.05 22:51 신고

      APO는 저도 모르는 거라.... ㅎㅎ
      NCV는 생각보다 안전해요~
      시세가 일정하지 않기때문에 평소 환율이 낮을 때 달러 매수 해뒀다가 가격이 저렴해지면 조금씩 매수하세요~

  • 오피엔파 2015.04.29 16:00

    KT는 어찌 보시는지욤?

  • 2015.04.29 21:53

    비밀댓글입니다

  • 2015.04.29 22:32

    비밀댓글입니다

  • 가가멜 2015.04.30 13:27

    배당농부님은 시가배당율을 어느정도 기준으로 보고 매수진입하시나요? 전 4%이상 되면 좀 자세히 봅니다만 ㅎㅎ 궁금해서요^^

    • 행복한 배당농부 2015.05.05 22:54 신고

      종목마다 다릅니다~
      대형 우량주는 4%, 중소형주는 5%정도 생각하구요~
      소형 성장주는 3%정도 생각합니다. 소형 성장주는 회사가 성장하면서 배당금이 매년 30%이상 오르기 때문이죠~

  • 개미 2015.04.30 14:56

    개별 종목으로 접근하기엔 제가 너무 부족해서 배당etf 꾸준히 모아가는게 괜찮은 투자 같습니다 그치만 지금 들어가기엔 좀 부담스럽ㅎㅎ

    • 행복한 배당농부 2015.05.05 22:55 신고

      지금은 배당ETF 사기 좀 두려운 시기구요~
      배당ETF가 3%이상 배당수익률을 주는 가격이 되면 매수하세요~
      주식은 팔아치우는게 아니라 모으는 것이 중요합니다^^

  • 2015.04.30 21:13

    비밀댓글입니다

  • 2015.05.06 08:27

    비밀댓글입니다

    • 행복한 배당농부 2015.05.05 22:57 신고

      주식은 언제나 급락합니다. 그거 두려워하면 주식투자 못하죠 ㅎㅎ
      중요한 건 10년후에 은행이자보다 많이 버느냐를 생각하면 되요.

      제가 적어도 장담할 수 있는 것은 10년 이상 꾸준히 모으면 은행이자보다 낫고, 그 어떤 연금보험보다도 배당금이 더 많이 나온다는 겁니다^^

  • 2015.05.07 14:23

    비밀댓글입니다

    • 행복한 배당농부 2015.05.07 10:52 신고

      그동안 그리스 악재만으로는 시장에 타격을 못 주다보니,
      독일 국채 및 영국 유로존 탈퇴가능이라는 악재를 추가로 선사하네요 ㅎㅎ

      당분간 추가 매수 시즌입니다^^

      조정이 많이 온 증권주도 매수하기 좋은 시즌이군요

  • 2015.05.07 14:37

    비밀댓글입니다

    • 행복한 배당농부 2015.05.07 10:53 신고

      ㅎㅎ 파란불이 좋은 거에요.
      가진 자산의 5%만 오늘 사시구요~
      계속 추이를 지켜보면서 꾸준히 매수하세요
      10%이상 수익나오면 매도하시구요~ 그때쯤 되면 다시 또 파란불 뜨거든요~

  • Brad 2015.05.09 06:38

    허걱....

    저와 생각하는게, 참 비슷하시네요.

    저도 집 외에는 부동산에 투자를 안하는데...

    주식도 무조건 배당금 위주...

    • Brad 2015.05.09 06:40

      여기는 미국인데....

      얼마전, 상가를 하나 사려고, 2주간 고민하다....

      과감히 접었습니다.

      주식은 일단, 산 뒤에 드는 돈이 없잖아요?

      저 같은 경우, 주식은 거의 팔지 않고...

      배당금 받은 후, 아주 일부만 세금을 내는 식은데....

      부동산은 사자 마자, 관리비에, 재산세...

      도저히 답 안나오더군요.

    • Brad 2015.05.09 06:42

      또, 제가 보유한 주식이 대략 53 종목인데...

      배당금 안주는 주식은 딱 하나 입니다.

      나머지는 배당금 3개월에 한번씩 캍같이 나오는 주식.

      주식은 기본적으로 장기 보유를 해야하는데...

      이자를 안받고, 장기보유가 되겟나 싶더군요.

    • 행복한 배당농부 2015.05.10 16:43 신고

      감각상각이 없는 배당주가 제 노후의 든든한 연금이 되리라 봅니다^^
      배당받는 즐거운 투자관이 공감되네요

  • 2015.05.11 13:30

    비밀댓글입니다

    • 행복한 배당농부 2015.05.10 20:52 신고

      예전에 쓰신 댓글이신가봐요~ 5월 10일인데 오늘 매수하셨다고 하니.... ㅎㅎ

      제 판단에는 탁월한 매수였던 것 같아요~ 회사가 망하는 사건이 발생하지 않는 한 -8% 이상 하락하면 저가매수의 기회라고 보시면 되요~

  • 2015.05.27 07:01

    비밀댓글입니다

    • 행복한 배당농부 2015.05.27 23:47 신고

      ㅎㅎㅎ 하이닉스는 그렇게 이용해서 버는 사람이 엄청 많아요.
      외국인도 개미들도 기관들도 전부

      43000에 매수해서 48000에 매도하는 방법으로 일관하다보니 주가가 오르질 못하네요 ㅎㅎㅎ
      연말에는 55000 넘을거에요. 미국 금리 인상 전 대폭락할 때 많이 사두세요.

  • sheldon 2015.06.21 23:37

    혹시 삼립식품은 어떻게 보시나요?
    근 1년 사이만 하더라도 주가가 2배 올랐는데
    주가가 한 7만원할 때 아버지께서 삼립 주가 20만원까지 오를거라고
    한 번 사볼까 생각하셨는데
    이 때 안 사둔게 참 두고두고 후회되네요...

    • 행복한 배당농부 2015.06.22 23:54 신고

      앞으로 1인 세대가 늘어난다는 관점에서 바라보면 참 좋은 주식입니다만, 지금은 정말 너무 말도 안되게 비싸지 않나 싶네요.

      EPS가 4000인데 주가가 27만원, PER이 70배..... PBR이 10배....

      저라면 안삽니다 ㅎㅎ 제가 판단하는 적정가는 8만원입니다.

  • 열공하자 2015.06.26 23:10

    하이닉스가 오늘보니 42000원입니다. 조금씩 매수 들어가보려 합니다. 배당농부님 따라서요. 책에는 남 따라서 하지마라고 했지만 길을 잘 아는 사람을 따라 초행길을 한번 가보는 것도 배우는 것이 많으리라 생각합니다. 감사합니다.

  • 2015.07.14 09:25

    비밀댓글입니다