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투자전략/과거 글 모음

배당농부의 초보자를 위한 투자법 1 - 배당ETF 적립식 투자

이제 초보자를 위한 투자법을 게시하고자 합니다.

초보자가 가장 두려워 하는 것은? 당연히 손해보는 것이겠죠? 주식투자하면서 손해안볼수는 없는걸까요? 당연히 없죠.

손해보지 않는고 말하는 사람있다면 그 사람은 사기꾼이라고 보면 됩니다.ㅎㅎㅎ

 

모든 투자는 리스크가 커질수록 수익률이 좋아진다는 점 모두 아실 겁니다. 하지만 초보자는 리스크가 적은 방법으로 투자를 시작해야 안전하게 자금을 운영할 수 있죠.

제가 소개드리는 투자 방식은 리스크가 적은 방법이며, 한국의 미래에 투자하는 것입니다.

나라가 점점 좋아질 것이라는 긍정적 마인드에서 이루어지는 투자입니다.

 

이 방법은 ETF 적립식 투자방법이에요. 수익률이 1년에 수십프로 발생하는 것은 아니지만, 지금같은 박스권 장세에서는 연 5%~20%정도 수익이 나는 방법입니다. 물론, 한국 증시에 공황이 오게되면 손해를 보겠지만, 한국의 그 어떤 주식보다도 적은 손해를 보는 아주 방어적인 투자방법입니다.

 

이 방법은 목돈이 없는 분들에게도 적합한 투자 방법입니다. 단, 전반적인 증시가 down되는 추세라면 피해는 막을 수 없기 때문에 항상 세계 경제에 대한 관심을 갖고 계셔야 손해가 없습니다.

 

1. 매달마다 일정금액(예시:50만원)으로 다음 4가지 ETF를 매수해주시면 됩니다. 매수시기는 매달마다 가장 저렴하다고 생각되는 시점에서 매수하시면 됩니다. 

Tiger 경기방어 10만원

Arirang 고배당주 10만원

Tiger 배당성장 10만원

Tiger 코스피고배당 10만원

+ 예비자금 10만원(cma 보관 또는 kosef단기채권 매수)

 

2. 수익률이 10%, 15%, 20% 나는 종목은 보유량의 10%, 15%, 20%를 매도합니다.

그 이유는 위 종목들은 배당이 많은 회사들을 보유한 ETF이기에 주가가 어느정도 오르면 배당수익률이 낮아지므로 자연스럽게 다시 주가가 내려가게 됩니다. 그래서 고점 매도를 위해 수익을 실현하는 것입니다. 실현한 수익은 차후 저점에서 매수하는 자금이 됩니다.

 

3. 보유한 주식총액이 700만원이라면 300만원의 예비자금을 확보합니다. 즉, 7:3의 비율로 예비자금을 확보합니다.

이렇게 확보한 예비자금은 추가 매수에 이용됩니다.

 

4. 수익률이 -10%이하인 종목은 며칠간 지속적인 분할 매수를 통해 보유량의 10%만큼 매수합니다. 매수했는데도 또 -10% 수익률이 되면 또 매수합니다. (단, 글로벌 위기에는 이 방법이 큰 손실을 불러올 수도 있습니다. 2018년쯤...)

예) 1만원짜리 100주를 보유하고 있는데 9500원이 되었다면, 9400~9600원에 15주 정도를 분할매수하시면 됩니다.

 

5. 배당ETF는 매년 5월 초에 2~3%의 분배금(일종의 배당)을 받을 수 있습니다. 이 자금은 예비자금으로 활용합니다.

 

6. 금융소득이 2천만원을 넘는 분을 위한 절세 방법으로 매년 4월말 분배락일에 ETF를 매도하고 다음 영업일에 매수하는 방법이 있습니다. 모든 주식형ETF는 보유하고 있는 종목의 배당금을 모아 분배금이라는 형태로 투자자에게 5월 초에 지급하기 때문에 4월말에는 분배락이 발생하여 NAV이 떨어지게 됩니다. 분배금이 발생하는 만큼  NAV가 하락하므로 분배락을 잘 이용하면 세금에 대한 걱정없이 수량을 늘려갈 수 있습니다. 이렇게 모은 ETF로 퇴직 후 별도의 금융소득이 없이 매년 7천만원씩 배당을 받게 되면, 세금은 고작 950만원밖에 안됩니다. 그때까지 꾸준히 계속 수량을 늘려나갈 필요가 있는거죠^^ 

 

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위의 방법처럼 투자하시면 매년 5~20%정도의 수익이 날 수 있습니다. 단, 코스피가 1800~2100사이에서 박스권 형태를 보일 때만 그러하며, 국제적인 금융위기로 1800이하로 떨어질 수도 있습니다. 이때는 그동안 모아둔 여유자금을 최대한 많이 보유하며, 최저점에서 추가 매수를 계속 진행해주시면 됩니다. 

 

이 방법은 VA투자의 변형으로, VA투자와 달리 예비자금을 확보하고 추가매수의 효용성을 더 높여 수익률을 증가시킨 방법입니다. (참고 : VA투자란 매달 일정금액만큼 주식을 매수하는 것을 말하며, 매도없이 꾸준히 장기적(10~20년)으로 모아가는 방법)

 

이런식으로 계속 ETF를 모아가시고 1만주 정도 쌓이게 되면 매년 배당으로 300만원 가량 받으실 수 있습니다.

  • 행복한 배당농부 2015.03.04 21:59 신고

    아리랑고배당은 연간 2.8%의 배당수익률을,
    코스피 고배당은 연간 3%의 배당수익률을,
    배당성장은 연간 1.5%의 배당수익률이 예상됩니다.

  • 김근영 2015.04.15 22:16

    안녕하세요 매일매일 쓰신 글들을 곱씹고 있는 1인입니다 처음 글부터 다시 읽는데 볼수록 도움이 되네요

  • 김근영 2015.04.15 22:18

    이번글은 코스피가 박스권이라는 전제로 작성된듯 한데요 지금처럼 코스피가 우상향하고 있으면서 말씀하신데로 그리스발 폭락까지 예상되는 현 시점에도 유효한걸까요?

    • 행복한 배당농부 2015.04.18 00:49 신고

      제 배당주 투자는 박스권일 경우에 유효한 투자에요~
      지금은 유동성버블 시기라서 박스권 돌파하게 될텐데 배당주 투자는 무의미하겠죠? 20~30년 장기적으로 보면 의미있겠지만, 단기적으로는 오르는 종목을 사는게 더 수익이 좋답니다^^

      그리스 폭락과 미국 금리 인상은 우리에게 좋은 매수 기회가 되겟죠?

  • 30살주식입문자 2015.06.02 10:07

    나이 서른 이제야 취직해서 고정적인수입이 생기니 여윳돈이 조금씩 생기더라구요.. 은행에 넣자니 이자율이 극혐수준이고 더 높은 수익을 가져다 주는곳에 투자하고싶어 주식배워볼까하고 여러블로그 검색하고 읽어봤는데 배당농부님의 블로그가 정말 배울꺼 많고 와닿습니다.이과에 공대출신이라 코스피 코스닥 경제 아무것도 몰랐고 pbr per 이런용어들은 검색해서 조금씩 알아가고있네요.저역시 단기투자가 아닌 장기 투자 하고싶습니다. 어떻게 입문을 해야할지 모르겠어요. 서점에 파는 각종 주식관련책들은 일종의 기법 투자스킬 관련 책들이 많더라구요 ㅠ 이제 입문하는 장기투자지향초보가 어떤 책들을 읽어야하나요 장기투자를 하기위해선 세계경제? 이런것들 돈이 돌고 도는 경제구조 흐름 파악할수있어야하지않나요 머리가 너무 복잡하고 혼란스럽네요 길 좀 가르켜주세요

    • 행복한 배당농부 2015.06.02 21:11 신고

      예 반갑습니다.^^

      투자의 기본은 경제공부입니다. 수요 공급의 원리부터 시작하는 기본단계부터 공부하시구요. 거시경제를 공부하세요. 시중에 책은 널리고 널렸어요.

      다만 중요한 건 투자 기법, 스킬 따위의 책은 읽지마세요.

      주식투자의 핵심은 "주가는 실적을 따라간다" 입니다.

      좋은 회사를 싸게 사서 보유하는 것. 그것이 최고의 주식투자입니다.

      공부를 해야겠다면 먼저 금리, 달러, 환율에 대해서 공부하세요. 저도 책 사서 읽는데에만 50권은 읽었네요. 지금도 매달 1~2권은 사서 읽고 있구요~

      돈의 역사에 대한 책이 많아요 그것부터 읽으세요. 최소한 "튤립투기사건" 정도는 알아야 주식투자에 입문할 자격이 있습니다.

    • 30살주식입문자 2015.06.03 10:23

      답변감사합니다 ..역시 그렇군요 투자스킬 기법들 절대보면 안되겠군요 앞으로 자주 방문할께요..벌써 농부님 쓰신글들은 다읽었네요 ㅋㅋ

  • 은하수 2015.06.17 11:53

    매수 매도의 기준이 되는 수익은 배당수익률과는 다른개념인가요? 배당수익률이 약 3%전후인데 수익률이 10%, 20%일때 매도하라는 말이 잘 이해가 안되네요 수익률은 실제 ETF금액 상승에 의한 수익인가요? 예를들면 1만원에 샀는데 현재 12000원이면 20%수익이므로 부분매도한다 이렇게 이해하면 되나요?

    • 행복한 배당농부 2015.06.17 21:40 신고

      네 맞아요~
      쉽게 설명을 드릴게요.
      오늘, 1만원짜리 ETF를 100주, 100만원치 매수했어요~
      1달 후, 1만1천원이 되었네요.
      그러면 10%의 수익을 거두었으니, 10주를 파는 겁니다.
      남는 건 1만 1천원짜리 90주, 99만원이죠?

      그러면 주식 99만원 + 현금 11만원을 보유하게 되는 겁니다.

      그러다가 다시 하락해서 1만원이 됩니다. 그러면
      또 다시 매수합니다.

      이걸 반복하면 자연스럽게 자산이 증가합니다. ^^

  • 주식은 미래자산 2015.09.19 22:59

    아리랑 고배당 코스피고배당 타이거배당성장등..etf상품들을 찾아보니 거래량이 얼마안되고 기관들 위주로 거래가되는거같던데...나중에 팔고싶을때 제때 팔수있을지 걱정이네요.

  • 가즈아 배당 2020.04.28 16:03

    멋지네요 정말 감사합니다